[스포츠서울 | 최규리기자] 금융감독원이 최근 카드사들이 ‘리볼빙’ 서비스의 애매모호한 광고 표현으로 금융소비자들을 혼란스럽게 한다며 소비자경보 ‘주의’를 발령했다.

대부분의 카드사는 ‘일부결제금액이월약정’ 서비스를 제공하고 있지만 카드사들은 정확한 서비스의 뜻을 알 수 없는 ‘리볼빙’ 명칭으로 소개하고 있다.

일부 결제금액 이월약정, 말 그대로 신용카드 대금 일부만 결제하면 나머지는 다음 달로 이월되고 이월된 잔여 결제금액에 이자가 부과되는 신용카드 결제방식이다. 결제 금액을 할부처럼 나눠 갚는 게 아닌, 결제금액 일부를 카드사에서 대출을 받아 이자 금액과 함께 갚아나가는 것이다.

문제는 리볼빙 이자율이 매우 높다는 것이다. 올해 11월 말 기준으로 리볼빙 이용 수수료율(이자율) 평균은 16.7%에 달한다. 신용점수가 700점 이하면 법정 최고금리 20% 가까이 육박하는 이 서비스를 일부 소비자들이 이 서비스를 할부로 잘못 알고 신청해 막대한 이자를 물고 있는 사례가 늘고 있다.

지난 12일 금감원에 따르면 최근 카드사의 리볼빙 광고 실태 점검 결과 ‘최소결제’, ‘일부만 결제’, ‘미납 걱정 없이 결제’ 등의 표현으로 사용자가 리볼빙에 대해 정확히 알지 못하고 할부와 전혀 다른데도 불구하고 할부 제도와 혼동하게 할 만한 광고사례들이 발견됐다.

리볼빙은 고금리가 붙어 가입 시 유의가 필요한 서비스다. 문제는 카드사들이 리볼빙에 대해 정확히 고지하지 않거나 일부 카드사는 카드 가입 당시 기본적으로 신청시키기도 한다.

리볼빙의 본질은 고금리 대출성 계약이다. 카드사의 정확한 설명이 없다면 사용자들은 부채 과다, 상환 불능 위험에 빠질 가능성이 충분하다.

그러나 이러한 고금리에도 리볼빙 잔액이 역대치를 기록하고 있다. 금감원에 따르면 리볼빙 잔액은 지난 2021년 말 6조1000억원에서 2022년 말 7조3000억원, 올해 10월 말 7조5000억원으로 급격히 늘었다.

결국 금융당국은 소비자경보 주의 발령 외에도 리볼빙 사용 시 신용등급 하락과 고금리로 상환해야 할 채무 금액이 크게 늘어날 수 있다며 사용에 주의를 당부했다.

금감원은 “리볼빙을 장기간 사용할 경우 신용등급에 부정적인 영향을 받는 경우도 많다”고 말했다.

리볼빙 서비스를 지속해 이용하면 결제 원금이 늘어난 상황에서 낮은 신용등급 등으로 리볼빙이 연장되지 않을 경우 그동안 쌓인 원금과 수수료를 한꺼번에 상환해야 한다.

업계 관계자는 “리볼빙은 신용카드사들의 꼼수 정책과도 같다. 요즘처럼 불황이 지속되고, 대출 창구가 막히면서 당장 여유자금이 없는 사용자들은 이 서비스에 현혹될 수밖에 없다”며 “자칫하면 신용불량자가 될 수도 있으니 경계해야 할 필요성이 있다”고 조언했다.

1년 새 카드사별 리볼빙 잔액이 많이 늘어난 곳은 KB국민카드(1조3544억원→1조5165억원)였으며 뒤이어 신한카드(1조4448억원→1조668억원), 삼성카드(1조1857억원→1조3463억원), 롯데카드(9403억원→1조956억원) 순이었다.

금감원의 소비자경보 ‘주의’ 발령에도 국내 신용카드사들은 혼란을 초래하는 마케팅을 한 적 없으며 가입 당시 상세히 고지한다고 주장한다.

1위인 KB국민카드는 “리볼빙 금리는 카드사에 따라 여러 요소로 결정된다. 최근 조달 비용증가와 연체율 증가에 따른 신용원가상승이 주요 원인이다”며 “향후 카드채 금리 하락추세에 있어 이에 따라 점차적 금리가 하락될 것으로 것으로 예상되나 건전성 추세에 따라 유동적인 상황이다”고 말했다.

이어 리볼빙 잔액 증가에 대해 “물가 상승에 따른 카드 신용판매자산 증가와 김기침체에 따른 자금 수요 증대 영향”이라며 “당국 기준에 부합하게 리스크 관리에 만전을 기하고 있으며, 금융상품인 만큼 표준약관에 따라 판매 되고있다”고 덧붙였다.

삼성카드는 “리볼빙 제도 개선 권고사항에 따라 상품에 대한 설명을 강화하고, 고객의 합리적인 선택을 유도하고 있다”며 “리볼빙 가입유도 마케팅은 자제하고 있으며 리볼빙 잔액을 건전하게 관리하고 있다”고 밝혔다.

롯데카드 또한 “약정 시점에 필요한 정보를 고객에게 설명 후 확인받고 있으며, 일부 혼동이 될 수 있는 용어는 정확하게 안내하고자 개선하고 있다”라고 전했다.

리볼빙 잔액 2위인 신한카드는 별다른 입장을 밝히지 않았다.

한편 리볼빙은 이자율이 높아 잔액이 늘면 카드사 단기 실적에는 도움이 될 수 있지만 리볼빙 증가는 부실 차주 생성으로 이어져 카드사의 건전성 지표에도 악영향을 끼칠 수 있다.

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